Как Агентство по страхованию вкладов (АСВ) ускорило ликвидационные процедуры в финансовых организациях, сколько удалось вернуть активов "лопнувших" банков в уходящем году, время ли сейчас повышать страховые возмещения по вкладам, как на фонде отразится расширение системы страхования вкладов на участников НПФ и как агентство возвращает активы беглых банкиров из-за рубежа рассказал в интервью "Российской газете" гендиректор госкорпорации Андрей Мельников.

Сколько организаций у вас сейчас на стадии ликвидации?

Андрей Мельников: По данным на 25 декабря этого года, Агентство ведет ликвидацию 377 финансовых организаций (317 кредитных организаций, 28 НПФ и 32 страховые организации). Их число постепенно снижается.

Заметно, что в 2022 году АСВ ускорило ликвидационные процессы. С чем это связано?

Андрей Мельников: Дело в том, что большинство ликвидируемых организаций - с историей ликвидации от трех до семи лет. Некоторые даже дольше. Такой временной "хвост" формирует ложные ожидания кредиторов - им кажется, что в этих организациях еще остались активы, которые можно продать и вернуть деньги в конкурсную массу. Несмотря на то, что текущая балансовая стоимость их активов оценивается в 3,2 трлн рублей, на самом деле эти триллионы - неликвидный "осадок" - то, что осталось либо списать, либо доторговать до минимальных значений.

Поэтому перед нами стоит задача в ближайшие два года завершить подавляющее число ликвидационных процедур. В конце 2023 года у нас должно остаться активов балансовой стоимостью примерно на 0,7-1 трлн рублей. Остальное мы должны подвергнуть процессу "усушки и утруски", в том числе закончив большую часть судебной работы. Конечно, такие планы потребуют максимальной эффективности от всего коллектива Агентства.

Давайте пройдемся по цифрам. Сколько удалось вернуть активов "лопнувших" банков в уходящем году? И сколько из так называемого остатка удастся внести в конкурсную массу в следующем?

Андрей Мельников: За 11 месяцев этого года мы вернули в конкурсную массу 61 млрд рублей. Сюда входят добровольные поступления от третьих лиц, результаты судебной работы и взыскания с должников, средства от реализации активов и т.д. В следующем году эта цифра будет от 30 до 36 млрд рублей.

Кредиторам ликвидируемых финансовых организаций было выплачено более 70 млрд рублей.

Что сейчас происходит в вашем флагманском ликвидблоке?

Андрей Мельников: В 2021-2022 годах в ликвидацию поступило 30 банков. Ликвидационные процедуры завершены в отношении девяти из них. Требования их кредиторов удовлетворены в полном объеме, в том числе за счет средств, предоставленных третьими лицами.

Согласно стратегии агентства до 2025 года, конкурсное производство мы должны завершать в течение трех лет, принудительную ликвидацию - за полтора года. По факту в банках, которые поступили к нам в последние два года, основные этапы конкурсных производств завершены за 11 месяцев, принудительных ликвидаций за 7 месяцев.

За весь период нашей работы завершена ликвидация 438 финансовых организаций. Средний процент удовлетворения требований кредиторов кредитных организаций составляет почти 50%.

Вы сказали, что ликвидационные процессы ускорились в том числе и потому, что часть требований кредиторов удовлетворялась третьими лицами. Кто они? Зачем им это нужно?

Андрей Мельников: Как правило, это бенефициары финансовых организаций. Ментальность людей, чьи банки сейчас уходят с банковского рынка, отличается от их предшественников. Они понимают, что, скорее всего, будет возбуждено уголовное дело, его доведут до приговора, Агентство отсудится по взысканию ущерба, мы будем искать активы. Поэтому не ждут, пока приговор вступит в законную силу, а ищут инвесторов, выкупают права требования у кредиторов, выкупают по хорошим ценам активы. То есть прилагают усилия, чтобы кредиторы получили стопроцентное удовлетворение - только в таком случае к ним не будет претензий.

Почему раньше этого не было? Рынок стал более цивилизованным?

Андрей Мельников: И рынок более стал цивилизованным. И Банк России реагирует на сложности в финансовых организациях на ранних стадиях. И агентство упрямо следует принципу неотвратимости наказания. Цифры говорят сами за себя. За девять месяцев 2022 года удовлетворены требования АСВ о взыскании убытков в отношении бывших руководителей 13 финансовых организаций на сумму 55 млрд рублей и 6 млн долларов, 21 менеджер привлечен к субсидиарной ответственности, потенциальный размер которой составляет 400 млрд рублей. За тот же срок удовлетворены 186 требований о признании сделок недействительными на 63 млрд рублей.

Фонд обязательного страхования вкладов, который администрирует АСВ, вступил в фазу наращивания профицита.

Андрей Мельников: Это действительно большое достижение всего агентства. По первоначальным оценкам, мы должны были погасить кредит Банку России в 2023 году, но справились раньше. И теперь начнется профицитное формирование фонда. Мы к этому шли несколько лет, перестраивая бизнес-процессы.

Так, может, уже настало время увеличить страховое возмещение по вкладам с нынешних 1,4 млн рублей?

Андрей Мельников: Рановато будет. Существующий лимит страхования вкладов позволяет защитить интересы более 98% владельцев депозитов. Это очень высокая планка.

Госдума приняла уже в третьем чтении законопроект о расширении системы страхования вкладов на участников негосударственных пенсионных фондов. Хватит ли средств фонда страхования вкладов на них? Или придется снова обращаться за помощью к Банку России? Вы ведь уже зарекомендовали себя как хороший заемщик, вернули кредит в полном объеме и досрочно.

Андрей Мельников: Это будет другой фонд - фонд гарантирования пенсионных резервов. Ситуация примерно такая же, как в сфере страхования обязательных пенсий - там есть гарантированная часть, которую мы страхуем. В отношении НПФ выплат больших сумм не ожидается. Для страховых случаев предпосылок пока нет.

Каков статус принятия законопроекта, предусматривающего отказ от учета встречных требований при выплате страхового возмещения по вкладам физических лиц? Что это даст простым людям? Как отразится на работе агентства?

Андрей Мельников: В настоящее время вкладчик не может получить полное страховое возмещение при отзыве лицензии у банка, если в том же банке у него есть кредит. Когда эта норма принималась, физические лица в основном брали потребительские кредиты на короткий срок. И законодатели рассчитывали с помощью этой нормы ускорить процесс их погашения, как правило, на небольшие суммы.

За девять месяцев 2022 года удовлетворены требования АСВ о взыскании убытков с бывших руководителей 13 организаций на 55 млрд руб. и 6 млн долларов

Сейчас ситуация изменилась: основные кредиты у людей - это длинная ипотека и автокредиты. Получается, что сколько времени человек не гасит ипотечный кредит, столько же он и не может получить полное страховое возмещение. Пришло время исправить эту ситуацию.

На фонд эти выплаты большой нагрузки не дадут, так как составляют порядка 1%. Новая мера позволит сократить срок начала выплаты страховки на один - два дня.

Когда-то вы начинали с 14 дней…

Андрей Мельников: Да. В этом году мы начинали выплаты через пять дней. Даже по международным меркам очень короткий срок. Люди не успевают почувствовать дискомфорт.

Давно уже назрела необходимость создания системы дистанционных выплат страхового возмещения. Когда планируется ее реализовать?

Андрей Мельников: Действующее законодательство позволяет идентифицировать вкладчика, только если он придет лично. Но в Госдуме уже рассматривается законопроект, который предусматривает удаленную идентификацию. Мы его очень ждем.

В случае принятия закона можно будет сделать удобный сервис, ориентированный на массового потребителя, у кого есть регистрация на сайте Госуслуг. Так мы сможем использовать систему для дистанционной доставки страховки.

Банки-агенты вряд ли обрадуются тому, что вы перестанете нуждаться в их услугах… Ведь для них это дополнительный доход и довольно быстрое формирование депозитной базы. И порядка 50-60% тех, кому вы выплатили страховое возмещение, остались их клиентами.

Андрей Мельников: Банки-агенты останутся с нами до тех пор, пока цифровизация не станет массовой.

Растут отчисления банков в фонд обязательного страхования вкладов, в этом году прирост превысил 22%. За счет чего такой рост, и сохранится ли он в 2022-м?

Андрей Мельников: Повышение ставки взносов банков с 1 до 1,2% дало примерно 20-процентный рост. Остальное - результат годового роста общей депозитной базы. В следующем году 22% мы вряд ли увидим, так как не планируем корректировать ставку взносов.

АСВ в начале 2021 года запустило механизм привлечения осведомителей из банков-банкротов. Можете оценить его эффективность?

Андрей Мельников: Речь идет о лицах, к которым мы выставляем претензии. В качестве ответного шага они могут делиться информацией, облегчая работу судам и следствию. Таких, в хорошем смысле слова, сделок у нас не очень много. Но они дают хороший эффект.

Увы, большинство из тех, кого мы привлекаем к ответственности, предпочитают молчать и нарываться таким образом либо на тюремные сроки, либо на имущественное взыскание - ведь если это субсидиарная ответственность, то - черная метка на всю жизнь.

АСВ с начала спецоперации предоставило различные меры поддержки заемщикам ликвидируемых банков. В чем суть этой программы и какой объем оказанной помощи на сегодняшний день?

Андрей Мельников: Цифры, может быть, вас не сильно впечатлят. Но мы не за цифрами гнались, а за реализацией самого принципа. Раз мы можем в текущих условиях снизить долговую нагрузку тем, кто выполняет свой долг, то мы это делаем. В частности, таким заемщикам были предоставлены льготные периоды погашения кредитов. Это более щадящий режим выплат, чем предусмотрен соответствующим федеральным законом. Программой воспользовались заемщики с общей суммой задолженности почти 130 млн рублей.

Также тем, кто хотел урегулировать задолженность, предоставлялась возможность использовать средневзвешенную процентную ставку на уровне декабря 2021 года. На таких условиях было согласовано 131 предложение об изменении условий кредитного договора на общую сумму задолженности в 147 млн рублей.

В начале беседы вы рассказали о планах на ближайшие два года. А что потом? Помимо обязательной функции страхования, конечно.

Андрей Мельников: Будем вести розыск активов примерно четырех тысяч человек, которые в разной степени были причастны к нанесению ущерба банкам. Разыскивать как в России, так и за рубежом. Размер ущерба, который причинили эти лица, оценивается в 1,5 - 2 трлн рублей.

Санкции, наверное, осложнили работу юридических компаний за рубежом...

Андрей Мельников: Чуть замедлили. Да, кто-то из зарубежных юристов отказался с нами работать. Но на их место пришли другие. И работа в этом направлении продолжается. И мы видим решения, которые выносятся в пользу кредиторов банка. Мы же действуем в их интересах. Судится не АСВ как АСВ. Судится банк, у которого украли деньги.

Какие решения зарубежные суды выносят в отношении беглых банкиров чаще всего?

Андрей Мельников: Один из последних примеров - недавнее решение Высокого суда Лондона о признании экс-владельца Внешпромбанка Георгия Беджамова банкротом на территории Великобритании. Это решение позволит оспорить сделки по выводу активов и повысит шансы взыскать их, чтобы затем распределить средства среди кредиторов банка. В России в отношении Беджамова также расследуется уголовное дело, в рамках которого ему предъявлено обвинение в хищении имущества банка в размере более 110 млрд рублей, он объявлен в международный розыск.

После признания экс-банкира банкротом какие действия начинает предпринимать АСВ?

Андрей Мельников: Переходим к розыску имущества. Недавно, тоже в Лондоне, мы прошли этот путь в отношении бывшего "серийного" банкира Анатолия Мотылева. В результате признания его банкротом наш юрист получил доступ к сотням офшоров, через которые тот вел операции. Процесс в отношении Мотылева внушает очень большой оптимизм. Конечно, крупные суммы, которые он вывел, мы вернем в Россию не прямо завтра, но мы их вернем. И передадим кредиторам.

Как продвигается процесс с бывшим собственником Межпромбанка Сергеем Пугачевым?

Андрей Мельников: Судебная работа длится уже достаточно долго из-за особенностей французского судопроизводства и попыток Пугачева затянуть рассмотрение наших требований. Тем не менее дело по получению экзекватуры российского судебного решения против него во Франции находится в суде. Идут слушания. Одновременно ведем работу по обращению взыскания на другие активы Пугачева, в частности, связанные с ранее подконтрольной ему компанией на Британских Виргинских островах.

Процесс идет не быстро. Наши суды, надо сказать, работают на порядок быстрее, чем европейское правосудие.

У вас есть еще один яркий экс-банкир - Сергей Бажанов, бывший владелец Международного банка Санкт-Петербурга.

Андрей Мельников: Находится в международном розыске. Процессы против него идут тоже в Лондоне.

Подробнее в источнике